정기적금 계산기
매월 꾸준히 모아 목돈을 만들어보세요.
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매달 꾸준히, 차곡차곡! 목돈 만들기의 가장 기본적이면서도 확실한 방법, 바로 정기적금입니다. 정기적금은 은행 등 금융기관과 약속한 기간 동안 매월 일정한 금액을 납입하고, 만기일에 원금과 약속된 이자를 함께 돌려받는 가장 대표적인 저축 상품입니다.
여행 자금, 내 집 마련 계약금, 자녀 학자금 등 구체적인 목표를 위해 계획적으로 돈을 모으는 데 최적화되어 있습니다. 강제성이 부여되어 소비의 유혹을 이겨내고 꾸준한 저축 습관을 형성하는 데 큰 도움을 줍니다.
본 정기적금 계산기는 여러분의 소중한 목표 달성을 돕는 스마트한 가이드입니다. 월 적립액, 이자율, 기간, 그리고 복잡한 세금 옵션까지 고려하여 만기 시 실제 손에 쥐게 될 금액을 미리 정확하게 계산해볼 수 있습니다.
용어 설명
- 정기적금
- 약정한 기간 동안 매월 일정 금액을 납입하고 만기 시 원금과 이자를 돌려받는 대표적인 저축 상품입니다.
- 단리
- 매월 납입한 원금에 대해서만 이자를 계산하는 방식으로, 정기적금에서 흔히 사용됩니다.
- 월복리
- 매월 발생한 이자를 원금에 합산해 다음 달 이자를 계산하는 방식으로, 기간이 길수록 단리보다 유리합니다.
정기적금의 이자는 크게 단리와 월복리 방식으로 계산됩니다. 어떤 방식을 선택하느냐에 따라 만기 수령액이 달라지므로, 그 차이를 명확히 이해하는 것이 중요합니다.
1. 단리 계산법 (Simple Interest)
매월 납입한 원금에 대해서만 만기까지의 기간을 적용하여 이자를 계산하는 가장 기본적인 방식입니다.
※ 각 월의 납입금이 예치되는 기간이 모두 다르기 때문에(첫 달은 12개월, 마지막 달은 1개월) 위와 같은 공식이 사용됩니다.
2. 월복리 계산법 (Monthly Compound Interest)
매월 발생한 이자를 원금에 더하고, 다음 달에는 '원금+이자'에 대한 이자를 계산하는 방식입니다. 이자에 이자가 붙어 시간이 지날수록 눈덩이처럼 불어나는 효과가 있습니다.
※ 월이율 = 연이율 / 12
3. 세금 계산법 (Tax Calculation)
- 일반과세: 이자 소득의 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%)
- 세금우대: 이자 소득의 9.5% (특정 금융상품, 한도 내에서 적용)
- 비과세: 0% (비과세 종합저축 등 특정 요건 충족 시)
계산 예시 (월 10만 원, 12개월, 연 3%, 단리, 일반과세)
원금 합계 = 100,000 × 12 = 1,200,000원
총 이자 = 100,000 × (12×13/2) × (0.03/12) = 19,500원
세금 = 19,500 × 15.4% = 3,003원
세후 수령액 = 1,200,000 + (19,500 − 3,003) = 1,216,497원
💡 정기적금 200% 활용 가이드
1. '단리 vs 복리' 신화와 진실
흔히 복리는 무조건 좋다고 알려져 있지만, 1년 만기 정기적금에서는 단리와 월복리의 차이가 미미할 수 있습니다. 하지만 적금 기간이 길어지고 월 납입액이 커질수록 복리의 마법은 강력해집니다.
2. 금리 쇼핑은 필수! 0.1%의 나비효과
발품, 아니 손품을 파는 만큼 이자는 올라갑니다. 주거래 은행만 고집하지 말고 인터넷 전문 은행이나 저축은행의 비대면 상품을 꼭 비교하세요.
3. '선저축 후지출'을 위한 자동이체
월급날 = 적금 이체일 공식을 만드세요. 월급이 들어오자마자 적금으로 자동이체하면 소비 유혹에서 벗어납니다.
4. 비과세 종합저축 한도 놓치지 마세요
만 65세 이상, 장애인 등 조건 충족 시 전 금융기관 통합 5,000만 원 한도 내 이자 소득이 비과세됩니다.